令吕氏兄弟大为震惊的这份上书条陈, 竟然“胆大包天”，建议对现有青苗法进行改动。
青苗法是天子赵顼登基，王安石拜相开始变法之后, 推行的第一项重大新政，其本身极有争议，而以王安石为首的新党，也因此承受了无数攻讦与巨大的压力。
最终只有丰盈起来的国库为王安石争取到了来自天子的支持，才使该法能够顺利推行下去。
来自三司使沈括的建议是：不再由官府发放青苗贷, 而是由民间代劳。目前有资格发行的是钱庄和金银钞引铺。这些民间机构向老百姓放贷, 官府从中抽税。
而沈括在他的条陈中写得非常清楚：绝不是青苗法不好，只是官府已经将其推行至全国各地, 便没有必要继续由官府强力推行, 不如转交民间，由官府“监管”民间来做就好——
吕升卿读完这份建言, 气咻咻地说：“这沈存中, 还真当自己是‘计相’了？”
沈括顶着三司使的差遣, 但实际上这差遣是“权三司使”，代表沈括资历不够, 只是官家手上没人, 先着沈括暂时顶着这个位置。
吕惠卿没有接话，他认为弟弟的这种牢骚，发来没有丝毫意义。
“再说了，以后国库只是从税金里抽头，能收到以前那么多的岁入吗？”
吕升卿自以为抓到了沈括的痛脚，此刻声音尖锐, 仿佛正与沈括一道, 正面在官家面前对质。
吕惠卿却很冷静：“未必不能！”
吕升卿当即一噎。
吕惠卿确实目光如炬, 他只看了一遍这份条陈中的措辞，就已经完全明白了沈括的深意。
沈括的意思是：官府把青苗法交出去，同时从民间钱庄手里，把所有跟放贷有关的税金都拿进来——这典型的打一个巴掌给一个甜枣。
民间但凡想要通过青苗贷获利，就必须把其余放贷的生意也向官府缴税。
从这个角度上讲，青苗贷从官府手中转到民间，体量便是大了好几倍，甚至是几十倍。就算官府从中抽税只是两成、三成，也能收到比以前青苗钱更多的税金。
吕惠卿脸色有点阴沉：否定青苗法就等于否定王安石——但现在沈括非常聪明地绕开了这一点，只说是时移世易，已经推行的新法也不妨换一种形式。
“这个沈存中啊……”
吕惠卿突然想起坊间传言，这沈括上次还曾想要上表指责免役法在两浙路推行不利，结果后来不知为什么忍住了。
现在和这篇“新青苗法”的条陈放在一起看，这沈存中背后有高人指点啊！
但是面前这个义愤填膺的弟弟是一定要拦住的。吕惠卿想到这里，立即拦住吕升卿的话头，道：“这件事我等没有立场反对。”
在王安石被罢相之后，吕惠卿俨然成为新党中坚，进入两府，成为参知政事，在朝中继续主持新法的推行。
而沈括也算是新党阵营中的。吕惠卿若是跳出来针锋相对，恐怕要被旧党看笑话。
“为兄这就写信给王介甫，要让介甫公认为这沈存中是故意跳出来倒打一耙才对。”
吕惠卿立即去书房，铺纸研墨，匆匆写就一篇给王安石的信件，指责沈括这次上书的冒犯……他刚刚吹干墨迹，却又立即将其揉成一团，重新取纸，又小心翼翼地措辞，重写了一封信，信上只是将沈括的建议叙述一番，自己没有发表任何意见。
信刚刚急送江宁没两天，王雱的信就到了吕惠卿手中。
这信来得如此之快，令吕惠卿怀疑沈括是不是已经事先有信送往江宁，事先知会王安石父子去了。也可能是官家在将这份条陈下发朝中之前，就已经专程去江宁，征询了王安石的意见。
王雱在信上，盛赞了沈括的这个建议，认为青苗法既已成熟，完全可以交由民间去做，一来可以令各州县官吏将精力放在其它事务上，二来也可免除地方胥吏摊派盘剥之风。
吕惠卿皱着眉头，想不明白为何王安石父子会是如此态度。
突然，他捧着书信，猛地站起身，扶着书桌大声道：“原来如此，原来竟是这样！”
万一……退一万步，万一王安石和新党彻底失势，青苗法完全被废止，如果这青苗贷已经转移至民间……废和不废就并没有什么区别。
这竟是王安石父子为新法找的“后路”。
吕惠卿心潮起伏，背后生出一阵又一阵的寒意。
难道，连王安石父子，也这么不看好新法的长远前景了吗？
他吕惠卿还指着靠新法上位，宣麻拜相呢！
由“权三司使”沈括所提出的所谓“新青苗法”，经过廷议之后，不出意外地得到了批准，随后开始推行。
这“新青苗贷”最先在开封府和京东、京西两路施行。改良新法推行之前，开封府这边在金融司的协助下，做了大量的宣传工作。
不止是日夜站在开封府布告栏前宣讲新法变化的官差，《汴梁日报》上也曾大幅刊载了关于“新青苗贷”的普及文章，由读报先生在茶肆酒楼里宣读、讲解。
有些读报先生甚至得了开封府所授予的“官方讲解员”称号，披着红绶带，整天得意地在汴京城里晃啊晃，见人就问：“郎君……”“娘子……想了解一下新青苗贷吗？”
这些“官方讲解员”也确实有用：因为这“新青苗贷”与以前官府推行的青苗贷确实有些明显的区别：
改良后的新法模糊了原先一等户到五等户的概念，任何人只要能提供抵押品，或者邀人作保，都可以借到与抵押品差不多等值的青苗贷。
但是抵押品需要在官府登记，一旦发现重复抵押，是要重罚的。
万一到期这青苗贷还不上了，由官府将抵押品没收，公开发卖，用来偿还借款方。
但若是借款方任意提高利息，或是自行扣押抵押品，官府也会出面维护贷款人，比如判罚倒赔多收的利息，责令归还抵押品之类。
这下连旧党也没法儿轻易攻击“青苗法”了——以前他们总是说新法“与民争利”，现在还怎么争？什么利都让渡给民间了，官府还争什么利？
眼看着民间热热闹闹地自行宣传这“新青苗法”，再想起王安石父子对此的鼎力支持，吕惠卿心中郁闷，无法排解，索性信步行去，不知不觉，来到界身巷口。
这里人头攒动，吕惠卿只道是这里惯例聚着等候进入界身巷各家商品交易所的人。
谁知，就在他面前数十步的地方，密集的爆竹声突然响起，将吕惠卿从沉思中惊醒。
他抬头望去，见行人并非聚于界身巷入口处，而是在他面前大约五十步左右的一处簇新铺面跟前。
数千响的爆竹声震耳欲聋，绵延不绝，空气中弥漫着烟气和硝石味道，能看见红色的纸屑在空中回旋翻腾。
在那爆竹声和白色烟气的衬托下，一枚黑底金字的牌匾被抬起，高高悬挂在一处铺面的门楣。
吕惠卿见那上面写着“汴京银行”四个大字。
“原先明家的金银钞引铺改名叫做‘汴京银行’了？”
吕惠卿身边，两个商贾模样的人在交头接耳，刚好让他听见？
吕惠卿低头琢磨：……银行？
“那‘银行’……是什么意思？”
“不知道！但听着好像比原来那‘金银钞引铺’要更加响亮！”
“那是……响亮得多了！”
那两名商贾不知道吕惠卿在“旁听”，自顾自聊天交换意见。
吕惠卿也有些摸不著头脑：他不明白为什么单单挑了这个“银”字。
毕竟在大宋，金银不算法币，法币是铜钱。因此处理汇兑飞钱的铺子都叫做“钱”庄。
偏偏这里叫做“银”行，不知为什么不叫“金”行，又或者按照明远所擅长的，叫做“钞”行也可以啊！
少时，爆竹声终于散去，一名掌柜模样的中年人，穿着周正齐整的衣袍，从那“汴京银行”的铺子内走出来，向四方团团一揖，拱着手道：“感谢诸位赏光今日我们铺子的更名仪式。”
“虽说是更名，但本行所办的业务没多少变化。各位若是有金银钞引需要兑换的，尽可以到店一观，所有的兑换时价都写在店内的水牌上，各位尽可以与别家比过，再决定与不迟！”
吕惠卿心想：看来这家对于自家生意很有信心，竟主动让主顾货比三家。
“杨掌柜，听官府说民间也能放青苗贷了，你们家放吗？”
那杨掌柜一听，脸上立即露出笑容，似乎在感谢这位“路人”及时问出这样的问题。他连连点头道：“放，只要是符合开封府规定的申请，我们都放，利钱就按官府规定的，一分一毫也不会多。”
周围的议论声立刻多了起来。吕惠卿敏感地意识到：在这界身巷附近，怕是有很多人都有借贷的需求。沈括在他当初上书时所预言的，青苗贷的规模能成倍增长——这个预言很有可能实现。
“对了，还要向各位提一句。若是各位手上有闲钱，也可以立契存在我们行里，按存放的日子长久会给付利钱……”
听见那杨管事如此解说，吕惠卿心中突然生出一个问题，便叫来个闲汉，给了对方十个钱，让他跑到对面去喊一嗓子去。
吕惠卿刚刚交待完，忽然见到对面大约十丈远处，站着一个锦衣华服、眉眼俊俏的小郎君，仿佛窥破了吕惠卿的全部心思，此刻正似笑非笑地望着他。
——正是明远。
吕惠卿心头一惊，突然想要把那闲汉赶紧叫回来，谁知人已经跑开了。
这时候那闲汉已经跑到杨掌柜对面喊了一嗓子：“你们家这……‘银行’，会不会卷了我们的钱，跑了，存在你们这儿的款子……兑不出来？”
杨掌柜再次面露喜色，不知是不是把吕惠卿遣去的闲汉当成是自己实现安排下的“托儿”。
只听杨掌柜笑着回复：“不会，须知像我们这样，接受各位将款子存进来的，都需要向金融司缴纳一成的‘准备金’。”
“准备金？”
那闲汉什么都不懂。
但吕惠卿身边的两名商贾却相互看看，彼此点点头，似是心中有数了。
杨掌柜便继续：“对！这‘准备金’又叫存款保险。与海商们常用的‘保险’是一个意思。万一我们这银行真的经营不善，无法兑付，只要是有凭据的存款，官府都是包赔的。”
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